חדשות | דעות | בלוג
עדכונים שוטפים על כל מה שחם

איך קונים קרן כספית

קנייה של קרן כספית (Money Market Fund) יכולה להיות החלטה נבונה להשקעה יציבה ונזילה בשוק ההון. קרנות כספיות נחשבות לאפיק השקעה בטוח יחסית ומציעות נזילות גבוהה, כלומר, משקיעים יכולים למשוך את כספם כמעט בכל עת. קרנות אלה משמשות כפתרון לאנשים המעוניינים לשמור על ערך כספם מבלי לקחת סיכון משמעותי, אך עדיין להרוויח תשואה קטנה. במאמר הזה נסביר מהי קרן כספית, כיצד לבחור קרן שמתאימה לצרכים שלך ומה השלבים לקניית קרן כספית.

מהי קרן כספית?

קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה במכשירים פיננסיים קצרי טווח, כמו פיקדונות, אג"ח ממשלתיות קצרות טווח, תעודות חוב מסחריות ומזומנים. בשל אופי ההשקעות של קרנות אלה, הן נחשבות להשקעה סולידית יחסית – כלומר, השקעה עם סיכון נמוך יחסית לתנודות חדות בשוק.

איך קונים קרן כספית

איך קונים קרן כספית

יתרונות הקרן הכספית:

  1. נזילות גבוהה: ניתן למשוך את הכספים כמעט בכל עת.
  2. סיכון נמוך: בשל ההשקעה באג"ח קצרות טווח ובמזומנים, הקרן מציעה סיכון נמוך יחסית.
  3. תשואה קבועה יחסית: בדרך כלל, קרנות כספיות משיגות תשואה קבועה בטווח נמוך, אשר עשויה להתאים לאנשים שמחפשים יציבות.

סוגי קרנות כספיות

ישנם מספר סוגי קרנות כספיות שיכולים להתאים למשקיעים שונים. בחירה נכונה תלויה בצרכים האישיים, במטרות ובמידת הסיכון שהמשקיע מוכן לקחת:

  1. קרן כספית שקלית: קרן המנהלת את השקעותיה בשקלים בלבד, ומתאימה למי שמעוניין להימנע מחשיפה למטבע חוץ.
  2. קרן כספית מט"חית: קרן המנהלת את השקעותיה במטבע חוץ, לרוב בדולר או באירו, ומתאימה למי שמעוניין להיחשף למטבעות זרים.
  3. קרן כספית ממשלתית: קרן שמורכבת מהשקעה באגרות חוב ממשלתיות בלבד, מה שמקטין עוד יותר את רמת הסיכון, אך לרוב עם תשואה נמוכה.

קריטריונים לבחירת קרן כספית-איך קונים קרן כספית

לפני שקונים קרן כספית, כדאי לקחת בחשבון כמה קריטריונים שיכולים להשפיע על ההחלטה:

  1. דמי ניהול: דמי הניהול של הקרן יכולים להשפיע ישירות על התשואה שלך. מומלץ לבדוק את דמי הניהול ולהשוות בין קרנות.
  2. תשואה היסטורית: חשוב לבדוק את הביצועים ההיסטוריים של הקרן כדי להבין את הפוטנציאל שלה. עם זאת, יש לזכור שהיסטוריה טובה אינה ערובה להצלחה עתידית.
  3. סיכון: למרות שקרנות כספיות נחשבות לסולידיות, לכל קרן יש רמת סיכון שונה, בהתאם לאופי ההשקעות ולמשקלן בקרן.
  4. מדיניות השקעה: מומלץ לקרוא את המדיניות של הקרן ולוודא שהיא מתאימה לצרכים שלך. יש קרנות שמשקיעות בעיקר באג"ח ממשלתיות ויש כאלה שמשקיעות גם באגרות חוב קונצרניות, ולכן רמת הסיכון משתנה.
  5. דירוג הקרן: קיימים גופים שמדרגים קרנות נאמנות על בסיס מדדים כמו תשואה, סיכון ויציבות. דירוג גבוה יכול להצביע על קרן איכותית יותר.

איך קונים קרן כספית-שלבים לרכישת קרן כספית

רכישת קרן כספית מתבצעת דרך גופי השקעות או דרך בנקים. הנה השלבים המרכזיים לרכישה:

שלב 1: פתיחת חשבון השקעות

כדי להשקיע בקרנות כספיות, יש לפתוח חשבון השקעות בבנק או בבית השקעות. בחלק מהמקרים, יהיה עליכם לקבוע פגישה עם יועץ השקעות לצורך היכרות עם אפשרויות ההשקעה.

שלב 2: בחירת הקרן המתאימה

לאחר פתיחת החשבון, תוכלו לבחור את הקרן שמתאימה לכם על בסיס הקריטריונים שצוינו: דמי ניהול, תשואה, סיכון ומדיניות השקעה. יועץ השקעות יכול לסייע במתן מידע נוסף על הקרנות השונות.

שלב 3: הגשת הוראת קנייה

כדי לרכוש קרן כספית, יש להגיש הוראת קנייה דרך חשבון ההשקעות שלכם. תצטרכו לציין את סכום ההשקעה ואת שם הקרן. בבנק או בבית ההשקעות יעבירו את הכספים לקרן הנבחרת, ותוכלו לראות את ההשקעה בחשבונכם תוך מספר ימי עסקים.

שלב 4: מעקב ושינויים לפי הצורך

חשוב לעקוב אחרי ביצועי הקרן לאורך זמן. במידה והקרן לא מניבה תשואה כפי שציפיתם, ניתן לבצע שינויים – כמו מעבר לקרן אחרת או הגדלת ההשקעה בקרן במקרה של תשואה טובה.

יתרונות וחסרונות של קרן כספית

יתרונות:

  • יציבות יחסית: נחשבת פחות תנודתית מאפיקי השקעה אחרים.
  • נזילות גבוהה: ניתן למשוך את הכספים תוך מספר ימים.
  • דמי ניהול נמוכים יחסית: רוב הקרנות הכספיות מציעות דמי ניהול נמוכים, במיוחד לעומת קרנות נאמנות אחרות.

חסרונות:

  • תשואה נמוכה: בהשוואה למניות או השקעות אחרות, קרנות כספיות מספקות תשואה נמוכה יחסית.
  • רווחים תלויים בריבית השוק: התשואה של קרנות כספיות מושפעת בעיקר מהריבית במשק. בתקופות של ריבית נמוכה, גם התשואה תהיה נמוכה.
  • עמלות: במידה ורכשתם את הקרן דרך הבנק, ייתכן שתשלמו עמלות נוספות על פעולות.

מתי כדאי להשקיע בקרן כספית?

קרן כספית מתאימה במיוחד כאשר מחפשים השקעה לטווח קצר עד בינוני עם סיכון נמוך. היא יכולה לשמש כפתרון מתאים לאנשים המחפשים מקום לשים בו כספים זמניים לפני השקעה אחרת או כמקום לאחסון כספים מבלי להסתכן בתנודות השוק.

לסיכום

רכישת קרן כספית היא אפשרות השקעה נוחה, יציבה ונזילה שיכולה להתאים למגוון צרכים פיננסיים. בחירת הקרן המתאימה מצריכה בחינת קריטריונים כמו דמי ניהול, סיכון ותשואה היסטורית. קרן כספית מספקת פתרון סולידי לחיסכון והשקעה לטווח הקצר, אך מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות לצורך קבלת החלטה מושכלת ומותאמת אישית.

שתף
כל החדשות
רוצה לחדש לנו?

כתבו לנו חדשות, כתבות או מאמרים ונשמח לפרסם אצלנו באתר את הכתבות הרלוונטיות

דילוג לתוכן